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someone holding lots of money

Culture and Resources

Pagar con dinero en efectivo: ¿Una práctica común?

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Antonio Alba Meraz, Educador de Extensión — Resiliencia familiar

Mayo del 2016

En esta era en que se usa la tecnología en transacciones monetarias, ¿cuán común es pagar con dinero en efectivo en los Estados Unidos? Investigadores del Federal Reserve Bank of San Francisco (2014) llegaron a la conclusión de que en los EE.UU los consumidores utilizan dinero en efectivo con más frecuencia (en el 40 por ciento de sus transacciones) que cualquier otro tipo de pago cuando tienen gastos. El uso de dinero en efectivo es una práctica todavía más común entre aquellos que no tienen una cuenta corriente en un banco o cooperativa de crédito: los consumidores que ganan menos de US$ 25.000 utilizan dinero en efectivo para una mayor diversidad de transacciones cuando se comparan con los consumidores que tienen ingresos mayores.

¿Por qué pagar con dinero en efectivo?

Son varios los factores que impulsan la decisión de pagar con dinero en efectivo en vez de usar un servicio bancario.

Costo

Los depósitos mínimos y las tarifas bancarios, especialmente aquellas para cheques devueltos, son demasiado costosos para aquellos que tienen recursos limitados.

Conveniencia

Las personas que no tienen una situación de vivienda estable y los trabajadores migrantes quizás encuentren que es más fácil utilizar servicios financieros alternativos en vez de un banco o cooperativa de crédito. Muchas barros y comunidades tanto en áreas urbanas y rurales de ingresos bajos, como así también muchas reservaciones de indígenas americanos, quizás no tengan un banco o cooperativa de crédito cercano.

Algunas personas quizás encuentren medios financieros alternativos en lugares más convenientes, abiertos en horas convenientes y quizás ofrezcan otros servicios necesarios como órdenes de pago y opciones para enviar dinero ubicados.

Limitaciones por ingresos

Los trabajadores de bajos ingresos que viven de cheque en cheque no pueden permitirse y quizás no vean el valor de tener una cuenta bancaria. Un estudio del Federal Reserve Bank of San Francisco del 2014 encontró que los consumidores que tenían ingresos familiares por debajo de los US$ 25.000 demostraron una fuerte preferencia de pagar con dinero en efectivo. Ellos hacen el 55 por ciento de sus pagos con dinero en efectivo, en comparación con el 10 por ciento de pagos hechos por consumidores con ingresos familiares de más de US$ 200.000. El estudio también mostró que los consumidores preferían pagar las cuentas de los servicios y otros gastos de la casa en efectivo (Federal Reserve Bank of San Francisco, 2014).

Monto de la transacción

El uso de dinero en efectivo como instrumento para pagar bienes y servicios está influenciado por el monto de la transacción. Los resultados de estudios han demostrado que entre tanto los consumidores que prefieren hacer sus pagos con dinero o tarjeta, la probabilidad de pagar con dinero en efectivo incrementa cuando la transacción es menos de US$ 20. La probabilidad de pagar con dinero en efectivo se reduce cuando la transacción es más de US$ 20 (O’Brien, 2014).

Factores demográficos y socioeconómicos

Los latinos (o hispanos) y los afroamericanos han demostrado mayor preferencia por usar dinero en efectivo como instrumento para pagar bienes y servicios que otros grupos en los Estados Unidos. Asimismo, según el estudio citado por O’Brien (2014), algunos grupos demográficos en países europeos prefieren pagar con dinero, siendo que entre ciertos grupos pagan tanto como el 80 por ciento de las transacciones con dinero en efectivo.

Edad del consumidor

La edad de los consumidores es otro factor importante que incrementa la probabilidad de usar dinero en efectivo para hacer pagos. Por ejemplo, estudios han demostrado que es más probable que consumidores jóvenes menores de 24 años de edad hagan pagos con dinero en efectivo que consumidores mayores de 25 años de edad (Bennet et al., 2014)

Experiencia financiera y cultura

Los antecedentes culturales de los consumidores influyen en muchas maneras en su elección de evitar bancos. Por ejemplo:

¿Por qué abrir una cuenta bancaria?

Mientras que pagar con dinero en efectivo tiene sus ventajas en algunas situaciones, es beneficioso tener también cuentas bancarias. Usar los servicios de un banco ofrece varias ventajas a las personas y las familias, incluyendo la oportunidad de armar un historial de crédito, tener acceso a servicios de cobrar cheques sin costo, el uso de transferencias bancarias o servicios de remesas económicas y la capacidad de guardar su dinero de manera segura, acumular unos ahorros, evitar los prestadores depredadores y crear una relación con una institución financiera confiable. Esto, a su vez, les permitirá hacer compras grandes, tales como un auto o una casa de manera segura, o abrir una línea de crédito a tasas de interés razonables.

El entender por qué los consumidores pagan con dinero en efectivo a la vez de guiarlos hacia el uso de servicios bancarios también les ayudará a acumular riquezas para sí mismos, sus familias y el futuro.

Fuentes de información

Federal Reserve Bank of San Francisco. (2014). Cash continues to play a key role in consumer spending: Evidence from the diary of consumer payment choice.

Federal Reserve Bulletin. (2012). Use of financial services by the unbanked and underbanked and the potential for mobile financial services adoption.

Federal Reserve Bank of San Francisco. (2014). Consumer preferences and the use of cash: Evidence from the diary of consumer payments choice — working paper.

Center for Financial Services Innovation. (2005). Breaking the savings barrier: How the federal government can build an inclusive financial system.

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