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Decisiones sobre el reembolso tributario

Rosemary K. Heins, Educadora de Extensión — Resiliencia familiar

Actualizado en abril del 2017 por Sharon Powell, Educadora de Extensión — Resiliencia familiar.

español | English

El reembolso tributario es una bonificación de bienvenida. Ya sea que reciba $300 ó $3,000 la manera en que usa ese dinero tendrá un verdadero impacto en su bienestar personal y financiero. ¿Quiere una computadora nueva? ¿Un mejor carro? ¿Un televisor pantalla plana? Esos elementos son atractivos pero es importante considerar si las compras deseadas son una buena decisiĆ³n a largo plazo.

Estrategias para usar inteligentemente su reembolso tributario

Aquí se indican algunas estrategias a seguir que le asegurará la mejor toma de decisiones para usted y para su familia sobre el reembolso tributario.

  1. Planifique con antelación antes de gastar. Al no tener un plan, usted puede llegar a gastar de manera impulsiva usando el dinero en la primera cosa que se le viene a la mente y luego darse cuenta más tarde que otra cosa era más importante. Antes de gastar, tómese un momento para escribir todas las posibilidades de su uso y determine cuáles son las más importantes en este momento para usted y para su familia.
  2. Salde las cuentas. Su prioridad debería ser el pago de las facturas mensuales de las necesidades (gastos de servicios públicos, teléfono, etc.) en las que está retrasado/a. Dé prioridad a sus otras deudas así se saldan primero las que tienen un mayor porcentaje de interés.
  3. Ahorre para las necesidades del año venidero. Ponga dinero a un lado para ayudarlo a cubrir posibles situaciones de emergencia o gastos ocasionales.
    • Fondos para situaciones de emergencia — El tener dinero ahorrado para los casos de emergencia puede sacarlo de pequeñas situaciones de emergencia, como la de la reparación del carro o la de un gasto médico. Si usted pierde su trabajo, un fondo para situaciones de emergencia puede mantenerlo a flote hasta que encuentre otra fuente de ingreso.
    • Gastos ocasionales — Las cuentas grandes que llegan una vez al año o cada cuantos meses ocasionan enormes problemas para las familias. ¡Evite esos problemas estando preparado para esas cuentas! Use su reembolso tributario para abrir un fondo especial de ahorros y luego siga agregando al mismo a lo largo del año.
  4. Ahorre para las metas financieras a corto y a largo plazo. ¿Necesita usted un nuevo refrigerador? ¿Hay alguna celebración que se avecina? Compras como estas también son de valor. Algunas cosas pueden ser esenciales mientras que las otras pueden simplemente añadir gozo en la vida.
  5. Ahorre para la seguridad financiera a largo plazo. ¡Usted puede progresar llegando a una seguridad financiera general usando su reembolso tributario! Aún las cantidades pequeñas puede hacer una diferencia. El agregar solamente $500 al año a la cuenta de jubilación como por ejemplo una cuenta IRA puede hacer una diferencia a lo largo de un periodo de décadas. Lleve el plan de “una pequeña cantidad” a un paso más adelante haciendo una contribución mensual si su presupuesto lo permite. Si usted contribuye $500 por año y $25 por mes, y tiene un 9% de utilidad ¡usted tendrá $113,800 en 30 años!

Otras consideraciones respecto al reembolso tributario

Aquí se indican algunas otras cosas para considerar sobre los reembolsos tributarios:

Fuentes de información

Iowa State University Extension. (2012, November). Smart uses for your tax refund. Ames, IA: Iowa State University Extension.

National Endowment Financial Education. (2016, March). 6 money-smart uses for your tax refund. Sam Says Newsletter.

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